Kasko sigortası, araç sahiplerinin kendi araçlarında meydana gelebilecek hasarları güvence altına almak için tercih ettiği isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Sigorta yaptırırken sıkça duyulan tam kapsamlı kasko ifadesi, birçok kişi için en geniş güvenceyi sunduğu anlamına gelir.
Ancak "tam kapsam" terimi sigortacılıkta standart ve yasal olarak tanımlanmış tek bir paket içeriğini ifade etmez. Genellikle sigorta şirketlerinin sunduğu en geniş teminatları içeren poliçeler bu şekilde adlandırılır. Bu nedenle, bir kasko sigortası poliçesinin gerçekten ne kadar kapsamlı olduğunu anlamak için içeriğindeki teminat detaylarına bakmak büyük önem taşır.
Genişletilmiş Kasko ve Temel Teminatlar
Sigorta literatüründe "tam kapsam" olarak ifade edilen durum, çoğunlukla "genişletilmiş kasko" poliçelerine işaret eder. Bu tür poliçeler, kasko sigortasının ana teminatlarını barındırır. Temel teminatlar arasında genellikle aracın çarpması, araca çarpılması, devrilmesi, düşmesi, yuvarlanması gibi tek taraflı veya çift taraflı kazalar sonucu oluşacak hasarlar yer alır.
Bunun yanı sıra, aracın yanması ve çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesi durumları da standart olarak bu kapsamda değerlendirilir. Genişletilmiş kasko poliçeleri, bu ana teminatlara ek olarak grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri ve terör (GLKHHT) gibi toplumsal olaylar sonucu meydana gelebilecek zararları da güvence altına alabilir.
Ayrıca sel, su baskını, deprem, dolu, fırtına gibi doğal afetlerin araca vereceği hasarlar da genellikle genişletilmiş kasko paketlerinde bulunur. Ancak bu teminatların varlığı ve limitleri şirketten şirkete farklılık gösterebileceği için poliçe detayları eksiksiz bir şekilde incelenmelidir.
Ek Teminatlar ile Kişiselleştirilmiş Koruma
Tam kapsam algısını güçlendiren en önemli unsurlardan biri, poliçeye eklenebilen ek teminatlardır. Sigortalılar kendi risk ve ihtiyaçlarına göre bu ek teminatları seçerek poliçelerini kişiselleştirebilir ve koruma alanlarını genişletebilir. En yaygın ek teminat seçenekleri şu şekilde sıralanabilir:
- İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı: Zorunlu trafik sigortası limitlerinin üzerinde kalan ve karşı tarafa verilebilecek zararları karşılar.
- Ferdi kaza teminatı: Kaza sonucu sürücü ve yolcuların vefat veya sürekli sakatlık durumlarına karşı güvence sunar.
- Hukuksal koruma teminatı: Araçla ilgili hukuki anlaşmazlıklarda avukatlık ve dava masraflarını karşılayabilir.
- Mini onarım hizmetleri: Poliçenin hasarsızlık indirimini etkilemeden küçük çaplı kaporta, boya, cam hasarlarının giderilmesini sağlar.
- İkame araç teminatı: Aracın serviste olduğu durumlarda sigortalının araçsız kalmasını önler.
Bunların dışında anahtar kaybı, yanlış akaryakıt dolumu, yurt dışı teminatı gibi pek çok farklı ek teminat, alınacak bir kasko teklifi sırasında değerlendirilerek poliçeye dahil edilebilir.
Tam Kapsam Algısı ve Poliçe Detaylarının Önemi
Tam kapsamlı kasko ifadesi, sigortalılara geniş bir güvence vaat etse de bu ifadenin her zaman her türlü riski kapsadığı düşünülmemelidir. Her sigorta poliçesinin bir genel şartları bir de özel şartları bulunur ve teminat dışı kalan haller açıkça belirtilir.
Örneğin sürücünün alkollü veya uyuşturucu madde etkisi altında araç kullanması, ehliyetsiz araç kullanımı, aracın periyodik bakımlarının yapılmamasından kaynaklanan hasarlar veya aracın kapasitesi üzerinde yük ve yolcu taşıması gibi durumlar genellikle teminat dışıdır.
Poliçenin primini ve olası bir hasarda alınacak tazminatı doğrudan etkileyen bir diğer önemli unsur da araç kasko değeri olarak bilinir. Bu değer, genellikle Türkiye Sigorta Birliği (TSB) tarafından yayınlanan kasko değer listesi baz alınarak belirlenir ve aracın modeli, yaşı gibi kriterlere göre güncellenir.
Sonuç olarak bir kasko sigortası poliçesinin "tam kapsamlı" olup olmadığını anlamanın en güvenilir yolu, alınan kasko teklifi ve poliçe dokümanlarını dikkatlice okumak, teminatları, limitleri ve istisnaları öğrenmektir. İhtiyaçlara en uygun poliçe, sigorta danışmanıyla görüşülerek ve tüm detaylar anlaşılarak seçilmelidir.
