Borç kapatma kredisi, yüksek enflasyon ve sabit gelirli vatandaşların kredi kartı ya da ihtiyaç kredisi borçlarını tek bir yerden kapatmak için kullandığı bir kredi türü olarak tanımlanıyor. Ancak uzmanlar, bu yöntemin bazı durumlarda tüketiciyi daha zor duruma düşürebileceğine dikkat çekiyor.
Kimler Borç Kapatma Kredisi Kullanabilir?
TÜKONFED Bankacılık Komisyonu Başkanı Ölmez, borç kapatma kredisinin genellikle Findeks notu orta düzeyde (700 puandan başlayan) ve düzenli geliri olan finansal tüketiciler tarafından kullanılabileceğini söyledi. Ölmez, bu kredinin, borcu olan kişilerden talep edenler yerine bankalar tarafından kriterlere uygun olan tüketicilere teklif edildiğini vurguladı.
Borç Kapatma Kredisi Yüksek Faiz Ortamında Mantıklı mı?
Artan faiz oranları nedeniyle borç kapatma kredisinin çoğu zaman mantıklı olmadığını belirten Ölmez, “Faizlerin yüksek olduğu durumda kapatılan kredi borcunun içinde de faiz olduğundan, finansal tüketici faize faiz ödemek zorunda kalıyor. Ayrıca kredi tahsis ücreti ve yaşam sigortası gibi ek masraflar da ödeniyor. Zorunluluk olmadığı sürece artan faizli ve masraflı borç kapatma kredisi kullanılmamalıdır” dedi.
Yapılandırma mı, Kapatma Kredisi mi?
Ölmez, yapılandırma ve borç kapatma kredisi arasında seçim yaparken, finansal tüketicinin bireysel kapasitesi, harcama alışkanlıkları ve uygulanacak faiz oranlarının önemli olduğunu söyledi. Enflasyonun yüksek, faizlerin düşük olduğu durumlarda yapılandırmanın tercih edilmesi gerektiğini belirtti.
Kredi Skoru ve Gelir Önemli
Bankalar borç kapatma kredilerini değerlendirirken kredi notu (Findeks) ve aylık gelire oranla kredi taksit miktarına bakıyor. Ölmez, “Aylık gelirin dört katından fazla kredi verilmez ve taksit net gelirin yüzde 30’unu aşmamalıdır” uyarısında bulundu.
Borç Kapatma Kredisi Nasıl Kullanılmalı?
Finansal tüketicilerin, mevcut borcun faiz oranını ve yeni krediye uygulanacak akdi ve efektif faiz oranlarını bilerek karar vermesi gerektiğini vurgulayan Ölmez, örnekle durumu şöyle açıkladı:
20.000 TL’lik kredi, aylık %1,99 akdi faizle verilmiş ve sigorta primi ile kredi tahsis ücreti sonrası 14.430,75 TL borç kapatılmıştır. Bu durumda, kredinin maliyeti %4,78’e yükselmektedir. Vade uzadıkça taksitler artacağı için, tüketicilerin ekonomik durumuna göre tercih yapmaları gerekiyor.
Ölmez, finansal tüketicilerin, borç kapatma kredisi ya da yapılandırma öncesinde kendi analizlerini yapmaları ve ödeyemeyecekleri yeni borcun altına girmemeleri gerektiğini vurguladı.
