Konut sahibi olmak isteyen milyonlarca vatandaş, yüksek finansman maliyetleri nedeniyle kredi faizlerindeki gelişmeleri yakından takip ediyor. Bankaların yeni kampanyalarıyla birlikte konut kredilerinde hareketlilik yaşanırken, Halkbank tarafından sunulan aylık yüzde 2,60 faiz oranlı konut finansmanı paketi dikkat çekti.
Kampanyada 120 aya kadar vade seçeneği bulunurken, farklı kredi tutarları için aylık ödeme miktarları da belli oldu. Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı ise konut kredilerindeki son durumu değerlendirdi.
Konut Kredisinde Yüzde 2,60 Faiz Oranı
Halkbank tarafından sunulan konut finansmanı paketinde aylık faiz oranı yüzde 2,60 olarak açıklandı. Vatandaşlar kredilerini aylık eşit taksitlerle ödeyebileceği gibi serbest ödeme seçeneğinden de yararlanabiliyor.
Pakette ayrıca 3 aya kadar ödemesiz dönem imkanı bulunuyor. Kredi kapsamında vade süresi ise 120 aya kadar çıkabiliyor.
1 milyon TL tutarındaki kredi için yıllık maliyet oranının yaklaşık yüzde 38 seviyesinde hesaplandığı belirtilirken, kredi kullanan müşterilerden 5 bin TL kredi tahsis ücreti de alınacağı ifade edildi.
1 Milyon TL Kredinin Aylık Taksiti 27 Bin 200 TL
Aylık yüzde 2,60 faiz oranı ve 120 ay vade üzerinden yapılan hesaplamaya göre 1 milyon TL konut kredisinin aylık taksiti yaklaşık 27 bin 200 TL seviyesinde bulunuyor.
Kredi miktarı arttıkça aylık ödeme de yükseliyor. Verilen hesaplamalara göre farklı kredi tutarlarının yaklaşık aylık taksitleri şöyle:
| Kredi Tutarı | Yaklaşık Aylık Taksit |
|---|---|
| 500 Bin TL | 13 Bin 600 TL |
| 1 Milyon TL | 27 Bin 200 TL |
| 1,5 Milyon TL | 40 Bin 800 TL |
| 2 Milyon TL | 54 Bin 500 TL |
Ancak kredi maliyetinin yalnızca faiz oranından oluşmadığı belirtiliyor. Kredi tahsis ücreti, sigorta ve diğer masraflar da toplam geri ödeme tutarını etkileyebiliyor.
Konut Kredilerinde Beklenen Faiz İndirimi Henüz Gelmedi
Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, konut kredilerinde beklenen hızlı faiz düşüşünün henüz gerçekleşmediğini söyledi.
Kamu bankalarında konut kredisi oranlarının halen yüksek seviyelerde bulunduğunu belirten Özelmacıklı, dönemsel olarak çeşitli kampanyalar açıklansa da ilan edilen oranların her tüketici açısından aynı kredi maliyetine karşılık gelmeyebileceğine dikkat çekti.
Bankaların kredi başvurularında gelir durumu, kredi notu, ekspertiz değeri ve BDDK düzenlemelerini dikkate aldığı belirtiliyor. Bu nedenle kampanyada açıklanan faiz oranı ile vatandaşın karşılaşacağı toplam maliyet arasında farklılık oluşabiliyor.
İpotekli Konut Satışlarında Hareketlilik
Konut kredilerindeki gelişmeler satışlara da yansıyor. Özelmacıklı, ipotekli konut satışlarının toplam konut satışları içerisindeki payının son dönemde yükseldiğini belirtti.
Daha önce yüzde 15 seviyelerinde olan ipotekli satışların yaklaşık yüzde 20 seviyelerine çıktığını ifade eden Özelmacıklı, bu hareketlilikte banka kredilerinin yanı sıra alternatif finansman modellerinin de etkili olduğunu söyledi.
Tasarruf finansmanı sistemleri üzerinden konut sahibi olmaya çalışan vatandaşların sayısında da artış yaşandığı belirtiliyor.
Konut Fiyatlarında Reel Gerileme Sürüyor
Konut fiyatlarında nominal artış devam etse de enflasyon etkisi dikkate alındığında farklı bir görünüm ortaya çıkıyor. Özelmacıklı, konut fiyatlarında reel anlamda yaklaşık yüzde 5 seviyesinde gerileme yaşandığını ifade etti.
Özellikle ikinci el konut piyasasında bazı bölgelerde fiyatların yeni konut üretim maliyetlerinin altında kaldığı belirtiliyor.
Uzman değerlendirmelerine göre yüksek finansman maliyetleri, vatandaşların konut satın alma kararlarını ertelemesine neden olurken piyasadaki hareketliliği de sınırlıyor.
Konut Piyasasında Birikmiş Talep Bulunuyor
Yüksek faiz oranları nedeniyle çok sayıda vatandaş konut satın alma planını erteledi. Bu durum piyasada önemli miktarda bekleyen talep oluşmasına yol açtı.
Kiralık konut bulmanın zorlaşması ve birçok şehirde kira baskısının artması da konut piyasasının önemli başlıkları arasında yer alıyor. Konut arzının yeterli seviyede olmaması ve yeni konut üretiminin yüksek finansman maliyetleri nedeniyle yavaşlaması, kira fiyatları üzerindeki baskıyı artırıyor.
Bankalar Konut Kredilerinde Temkinli
Yeni kredi kampanyaları açıklansa da bankaların konut kredisi kullandırırken daha seçici davrandığı belirtiliyor. Kredi başvurularında vatandaşın geliri, mevcut borçları, kredi geçmişi ve satın alınacak konutun değeri önemli kriterler arasında bulunuyor.
Bunun yanında BDDK tarafından belirlenen konut kredisi kullanım sınırları nedeniyle vatandaşlar satın almak istedikleri evin tamamı için kredi kullanamayabiliyor.
Bu nedenle konut kredisi kullanmayı planlayanların yalnızca ilan edilen faiz oranına değil, kredi tutarına, vade süresine, aylık taksite ve tüm ek masraflara birlikte bakması gerekiyor.
Faizler Düşerse Konut Fiyatları Yeniden Yükselebilir
Konut piyasasının önümüzdeki dönemdeki seyrinde faiz politikası belirleyici unsurlardan biri olacak. Uzmanlara göre kredi faizlerinde belirgin bir düşüş yaşanması halinde uzun süredir bekleyen talep yeniden harekete geçebilir.
Ancak talebin hızlı şekilde artması ve konut arzının aynı hızda karşılık verememesi durumunda fiyatlarda yukarı yönlü hareket yaşanabileceği değerlendiriliyor.
Bu nedenle ev almak isteyenlerin yalnızca düşük faiz oranına odaklanmak yerine toplam kredi maliyetini, ödeme planını ve konut piyasasındaki fiyatları birlikte değerlendirmesi önem taşıyor.
