2,5 milyon TL’lik konut finansmanı için bankalarda toplam geri ödeme 9 milyon TL seviyesine ulaşırken, tasarruf finansmanı sisteminde aynı tutar için 175 bin TL organizasyon ücretiyle farklı bir ödeme planı sunuluyor.
Konut fiyatları 2026’da arttı
Gayrimenkul platformu Endeksa verilerine göre, Aralık 2025’te 36 bin 282 TL olan daire nitelikli ortalama konut metrekare satış fiyatı, Ağustos 2026 itibarıyla 40 bin 742 TL’ye yükseldi.
Böylece yılın ilk 8 ayında konut metrekare fiyatındaki artış yüzde 12,3 olarak gerçekleşti. 100 metrekarelik ortalama bir konutun fiyatı da 4 milyon TL seviyesini aştı.
Konut fiyatlarında nominal artış sürerken, enflasyonun etkisiyle reel fiyatlardaki gerileme ise devam etti. Ocak-Temmuz döneminde tüketici enflasyonu yüzde 20’ye yaklaşırken, yüksek faiz ve finansman maliyetleri konut alıcılarının karşılaştığı en önemli sorunlardan biri oldu.
2,5 milyon TL finansmanın maliyeti
Sıkı para politikası ve yüksek enflasyonist baskılar, konut finansmanında maliyetlerin yüksek seyretmesine neden oluyor.
Katılım bankalarında bu hafta itibarıyla sunulan en düşük konut finansmanı oranının yüzde 2,90 seviyesinde olduğu belirtiliyor. Bu oran üzerinden 2,5 milyon TL finansman kullanan bir tüketicinin aylık ödemesi yaklaşık 75 bin TL’ye çıkıyor.
120 ay vadeli örnek hesaplamada toplam geri ödeme yaklaşık 9 milyon TL olurken, finansmanın toplam maliyeti yüzde 260 seviyesine ulaşıyor.
Tasarruf finansmanı alternatif oldu
Yüksek finansman maliyetleri nedeniyle tasarruf finansmanı şirketlerinin sunduğu “el birliği” modeli de konut almak isteyen vatandaşların tercih ettiği alternatiflerden biri haline geliyor.
Tasarruf finansmanı sisteminde tüketiciler, faiz ödemek yerine belirlenen organizasyon ücretini karşılayarak bir tasarruf planına dahil oluyor. İpotekli konut satışlarında tasarruf finansmanı şirketlerinin payının ilk çeyrekte yüzde 10’un üzerine çıktığı belirtiliyor.
2,5 milyon TL için ödeme planı
Örnek plana göre, 2,5 milyon TL konut finansmanı kullanmak isteyen bir tüketici için 50 bin TL aylık taksit üzerinden 50 aylık bir ödeme planı oluşturuluyor.
| Ödeme Detayı | Tutar / Tarih |
|---|---|
| Finansman tutarı | 2,5 milyon TL |
| Aylık taksit | 50 bin TL |
| Toplam taksit | 50 ay |
| İlk taksit | Eylül 2026 |
| Teslimat | Ağustos 2028 |
| Son taksit | Ekim 2030 |
| Organizasyon ücreti | 175 bin TL |
Bu örnek planda organizasyon ücreti, 2,5 milyon TL’lik finansman tutarının yüzde 7’sine karşılık geliyor.
Peşinatla teslimat öne çekiliyor
Tasarruf finansmanı sisteminde peşinat ödenmesi halinde teslimat tarihi daha erkene çekilebiliyor.
Örnek plana göre 1,5 milyon TL peşinat ödeyen tüketici, toplam 4 milyon TL’lik finansmana 7’nci ayda ulaşabiliyor. Bu seçenekte organizasyon ücreti toplam finansman tutarı üzerinden yüzde 7 olarak hesaplanıyor ve 280 bin TL’ye ulaşıyor.
Tasarruf finansmanında ödeme planı, teslimat tarihi ve organizasyon ücreti şirketin uygulamasına ve tercih edilen finansman modeline göre değişiklik gösterebiliyor.
Faizsiz finansmanda maliyet hesabı önem taşıyor
2,5 milyon TL’lik konut finansmanında banka finansmanı ile tasarruf finansmanı arasında ödeme yöntemi ve toplam maliyet açısından önemli farklılık bulunuyor. Banka finansmanında yüksek kâr payı nedeniyle toplam geri ödeme yükselirken, tasarruf finansmanı modelinde ana maliyet kalemini organizasyon ücreti oluşturuyor.
Bu nedenle ev sahibi olmak isteyen tüketicilerin yalnızca aylık taksite değil, organizasyon ücreti, teslimat tarihi, toplam ödeme süresi ve sözleşme şartlarına birlikte bakması gerekiyor.
