EFT ve IBAN üzerinden yapılacak işlemlerde beyan zorunluluğu getiriliyor. Yeni kurallar 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girecek. Bu tarihten sonra gerekli beyanı yapmayanların para transferleri gerçekleştirilmeyecek.
YÜKSEK TUTARLI TRANSFERLERE BEYAN ŞARTI
MASAK’ın hazırladığı tebliğ taslağına göre artık 200 bin TL ve üzerindeki tüm EFT, havale ve nakit işlemlerinde gönderici, paranın amacını beyan etmek zorunda olacak. Amaç; kayıt dışı ekonomiyi azaltmak, kara para aklamayı önlemek ve uluslararası mali şeffaflık standartlarına uyum sağlamak.
KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ
Yeni düzenleme para transferlerini üç kademede sınıflandırıyor:
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler
-
İşlemin niteliği kısaca açıklanacak.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler
-
“Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
20 milyon TL ve üzeri işlemler
-
Beyan formu ayrıntılı olacak.
-
İşlem gerekçesi dayanak belgelerle desteklenecek.
-
Bankalar müşteriye işlem türüne göre uygun beyan seçenekleri sunacak.
-
“Bireysel ödeme” gibi genel açıklamalar en az 20 karakterle ifade edilecek.
NEDEN YAPILIYOR?
MASAK, düzenlemenin FATF (Mali Eylem Görev Gücü) standartlarına uyum kapsamında hazırlandığını açıkladı. Dünyadaki şeffaflık uygulamaları incelenerek Türkiye’nin risk bazlı analizleri doğrultusunda kural seti güncellendi.
Amaç:
-
Kayıt dışı para trafiğini azaltmak
-
Yüksek miktarlı işlemlerde risk yönetimini güçlendirmek
-
Uluslararası normlara uyumu artırmak
HANGİ İŞLEMLER KAPSAM DIŞI?
Beyan zorunluluğu bazı işlemler için geçerli olmayacak:
-
Kamu kurumlarının işlemleri
-
Bankaların kendi aralarındaki transferleri
-
ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı para hareketleri
Bu işlemler yeni düzenlemeden muaf tutulacak.
UYUM SAĞLAMAYAN KURUMLARA CEZA
Yeni tebliğe uymayan finansal kuruluşlara, 5549 sayılı Kanun çerçevesinde idari yaptırımlar uygulanacak. Bankalar, artık işlemleri kabul ederken beyan sürecini zorunlu adım hâline getirecek.
YÜRÜRLÜK TARİHİ
Yeni IBAN/EFT beyan zorunluluğu 1 Ocak 2026’da devreye girecek.
Bu tarihten sonra:
Beyansız yüksek tutarlı transfer yapılamayacak.
20 milyon TL üzerindeki işlemler için detaylı açıklama ve belge dosyası zorunlu olacak.
Türkiye, yeni düzenlemeyle yüksek tutarlı para akışında daha sıkı kontrol dönemine girmiş olacak.
