Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı yeni düzenleme ile 200 bin TL üzerindeki para transferlerinde işlem açıklaması zorunlu hale geliyor. “Diğer” veya “bireysel ödeme” gibi belirsiz ifadeler artık detaylı açıklama gerektirecek.
Kayıt Dışılığa Darbe: Para Transferlerinde Şeffaflık Dönemi
MASAK, Türkiye’nin kayıt dışı ekonomiyle mücadelesi kapsamında, EFT, havale ve nakit işlemleri kapsayan yeni bir dönemi başlatıyor. Hazırlanan Genel Tebliğ Taslağı, finansal sistemde şeffaflığı artırmayı ve kara para aklama gibi suçların önlenmesini amaçlıyor.
Yeni düzenleme ile birlikte belirsiz işlem açıklamaları tarih oluyor. Artık, belirli bir tutarın üzerindeki para hareketlerinde, işlemin nedenini açıkça belirten en az 20 karakterlik açıklama yazılması zorunlu hale geliyor.
Bankalar Yeni Seçenekler Sunacak, Açıklama Zorunlu Olacak
Bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilere para transferi sırasında TCMB tarafından belirlenen başlıklar dışında şu tür net seçenekler sunmak zorunda olacak:
Gayrimenkul alım ödemesi, araç alım satımı, borç verme – ödeme, hediye / bağış, vergi – resim – harç, sigorta / tazminat,
avukatlık / danışmanlık ödemesi, kripto / dijital varlık transferi, şans oyunları / sosyal medya harcamaları,
Eğer kullanıcı, “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel ifadeleri tercih ederse, transferi gerçekleştirmek için en az 20 karakterlik açıklama yazması zorunlu olacak. Aksi halde işlem onaylanmayacak.
200 Bin TL ve Üzeri İşlemlerde Form Dönemi Başlıyor
Düzenleme ile birlikte para transferleri belirli eşiklere göre 3 ana gruba ayrılıyor:
200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemler:
Müşteri, neden “bireysel ödeme” gibi genel bir açıklama yaptığını belirtmek zorunda. En az 20 karakterlik detaylı açıklama şartı aranacak.
2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemler:
Bu tutarlarda “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. Formda işlemin türüne dair somut bilgi verilmesi gerekiyor. Yüzeysel ifadeler kabul edilmeyecek.
20 milyon TL ve üzeri işlemler:
Bu işlemler için yalnızca form doldurmak yetmeyecek. İlgili belgeler ve dayanaklar da zorunlu hale gelecek. Transferin kaynağı ayrıntılı şekilde açıklanmak zorunda.
Hedef Kayıt Dışı Ekonomiyle Mücadele
MASAK’ın bu adımı, yalnızca şeffaflığı artırmakla kalmayıp, Türkiye’nin FATF (Mali Eylem Görev Gücü) standartlarına daha etkin uyum sağlamasını da hedefliyor. Suç gelirlerinin izlenmesi, yurt dışına kaçırılmasının engellenmesi ve aklanmasının önlenmesi temel amaçlar arasında yer alıyor.
Ne Zaman Yürürlüğe Girecek?
Taslağa ilişkin kamuoyu görüşleri 18 Ağustos 2025 tarihine kadar toplanacak. Eğer düzenleme onaylanırsa, yeni sistem 1 Ocak 2026 itibarıyla resmen yürürlüğe girecek.
