Ekonomi uzmanları, özellikle 2020-2022 döneminde rekor seviyelere ulaşan bireysel kredilerin, mevcut enflasyonist ortamda sürdürülebilirliğinin zorlaştığını belirtiyor. Ekonomi Analisti Dr. Selim Vural, “Vatandaş o günün şartlarında düşük faizle kredi çekti ancak bugün gelinen noktada asgari ücretle veya emekli maaşıyla bu taksitleri ödemek neredeyse imkansız. Bankaların sunduğu yapılandırma ve transfer imkanları, hem vatandaşın kara listeye girmesini önleyecek hem de bankacılık sisteminin aktif kalitesini koruyacak kritik bir adımdır” ifadelerini kullandı.
İlk Çözüm: Borç Transfer Kredisi – Tüm Borçları Tek Çatı Altında Toplayın
Borç transferi ya da diğer adıyla borç kapatma kredisi, farklı bankalara dağılmış ihtiyaç, taşıt, konut kredisi ve kredi kartı borçlarını tek bir bankada birleştirmeye imkan tanıyor.
Sistem Nasıl İşliyor?
Örneğin A bankasına 20.000 TL kredi kartı, B bankasına 30.000 TL ihtiyaç kredisi borcunuz var. Toplamda 50.000 TL olan borcunuzu C bankasına transfer ediyorsunuz. C bankası, A ve B bankalarındaki borçlarınızı kapatıyor ve siz artık sadece C bankasına, örneğin 36 ay vade ile tek bir ödeme yapıyorsunuz. Bu sayede birden fazla taksiti takip etme derdi sona eriyor ve aylık ödeme tutarınız düşüyor.
Hangi Bankalar Borç Kapatma Kredisi Veriyor?
-
QNB Finansbank
-
Akbank
-
Garanti BBVA
-
İş Bankası
-
Yapı Kredi Bankası
Başvuruda faiz oranlarını ve masrafları karşılaştırmak büyük önem taşıyor.
İkinci Çözüm: Borç Yapılandırması – Aynı Bankada Vadeyi Uzatma
Mevcut bankanız üzerinden borcunuzu yapılandırabilirsiniz. Bankaya başvurarak ödeme güçlüğü çektiğinizi beyan ediyorsunuz. Banka, kalan anapara borcunuzu güncel faiz oranı üzerinden yeniden hesaplayıp daha uzun vade ile ödemeye bölüyor.
Örnek:
30.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisinin 12 ay vadeli ödemesi aylık 2.800 TL. Yapılandırma ile vade 36 aya uzatıldığında aylık ödeme yaklaşık 1.500 TL’ye düşüyor ve bütçenizde anında rahatlama sağlanıyor.
Yapılandırmanın Avantajları ve Dezavantajları
-
Toplam Maliyet Artışı: Vade uzadıkça toplam ödenecek faiz miktarı da artar. Aylık taksit düşerken toplam maliyet yükselir.
-
Güncel Faiz Oranları: Yapılandırma, başvuru yaptığınız günkü faiz oranları üzerinden yapılır. Eğer oranlar yüksekse toplam maliyet artabilir.
-
Kredi Siciline Etkisi: Borcu yapılandırmak, temerrüt veya yasal takibe düşmekten daha avantajlıdır. Kredi sicilinizi temerrüt kadar olumsuz etkilemez, ancak sık sık yapılandırma yapan müşteriler gelecekteki kredi taleplerinde riskli olarak değerlendirilebilir.
Borç yapılandırması ve transfer kredisi, kısa vadede finansal rahatlama sağlarken, karar vermeden önce maliyet ve faiz oranlarını dikkatle değerlendirmek gerekiyor.
