Yeni düzenleme ile hem bireysel borçlanmanın kontrol altına alınması hem de finansal tüketicinin korunması hedefleniyor. Eğitim ve sağlık harcamaları ise uygulama kapsamında istisna olarak değerlendirilecek. Bankalara, düzenlemelere uyum için 3 aylık süre tanındı.
Kredi Kartı Limitlerine Yeni Sınırlama
BDDK’nın aldığı karara göre, toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın üzerinde olan kullanıcılar için kademeli limit düşürme uygulaması başlayacak.
Buna göre:
-
Toplam limiti 400 bin – 750 bin TL arasında olanların kullanılmayan limitleri yüzde 50,
-
750 bin TL’nin üzerinde olanların ise yüzde 80 oranında azaltılacak.
Limit düşürme işlemleri, son bir yıl içinde yapılan en yüksek harcamaya göre belirlenecek. Kullanılmayan kısımlar üzerinden hesaplama yapılacak.
Örneğin, toplam limiti 700 bin TL olan ve en yüksek aylık harcaması 600 bin TL olan bir kişinin yeni limiti 650 bin TL’ye düşürülecek.
Toplam limiti 850 bin TL olan ve en yüksek harcaması 400 bin TL olan bir kullanıcının limiti ise 490 bin TL’ye kadar indirilecek.
Gelire Göre Limit Dönemi
Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı limiti belirlemede gelir kriteri daha da önem kazandı. Bankalar, kart limiti verirken veya artırırken yalnızca belgelenebilir gelirleri dikkate alacak.
Kart sahiplerinin tüm bankalardaki toplam limitleri, aylık veya yıllık ortalama gelirleriyle uyumlu hale getirilecek. Gelir teyidi, yalnızca resmi belgeler üzerinden yapılacak.
Kredi Kartı Limitleri Ne Zaman Düşecek?
BDDK kararına göre:
-
Toplam limiti 400 bin TL’nin altında olanlar düzenlemeden etkilenmeyecek.
-
Limit düşürme işlemleri 15 Şubat 2026’ya kadar tamamlanacak.
-
Tüm kart limitleri, 1 Ocak 2027’ye kadar gelirle uyumlu hale getirilecek.
Bu süreçte düşük ve orta gelirli vatandaşların mevcut limitlerinin korunması, yüksek limitli kullanıcıların ise kullanılmayan limitlerinin azaltılması hedefleniyor.
Konut Kredilerinde Birinci ve İkinci El Ayrımı Kalktı
Yeni düzenleme ile konut kredilerinde birinci el ve ikinci el konut ayrımı sona erdi. Artık kredi kullanım oranı yalnızca evin satış bedeline göre belirlenecek.
Buna göre:
-
5 milyon TL altındaki konutlar için: %70’e kadar kredi
-
5 – 7 milyon TL arasındaki konutlar için: %50’ye kadar kredi kullanılabilecek.
Ayrıca, 2010 sonrası yapılmış ve en az C enerji sınıfına sahip konutlar, avantajlı kredi oranlarından yararlanabilecek.
İlk Konut Alacaklara Destek
BDDK, enerji verimliliği yüksek ve depreme dayanıklı yeni konutların alımını teşvik etmeyi hedefliyor. İlk kez konut alacak vatandaşlara yönelik destekleyici oranlar korunacak.
Ancak kişinin kendisinin, eşinin veya 18 yaş altı çocuklarının adına kayıtlı en az bir konutu bulunması halinde, belirlenen kredi oranları yüzde 75 azaltılarak uygulanacak.
Kredi Kartlarına 48 Ay Yapılandırma İmkânı
Yeni düzenleme kapsamında borç yapılandırmasına da kolaylık getirildi.
Buna göre:
-
Dönem borcu ödenmeyen kredi kartları,
-
30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredileri,
3 ay içinde başvuru yapılması halinde, en fazla 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.
Bu uygulama, borç yükü altında olan vatandaşların ödeme planlarını yeniden düzenlemelerine imkân sağlayacak.
