Hatay’da artan yaşam maliyetleri ve finansman ihtiyacı vatandaşları alternatif kredi çözümlerine yönlendirirken, bankalardan kredi alamayanlar için yeni bir kapı açıldı. Özellikle kredi notu düşük olan, gelir belgesi yetersiz kalan veya yüksek limitli krediye ulaşamayan vatandaşlar için konut teminatlı kredi sistemi yeniden gündemde.
Standart ihtiyaç kredilerinde bankalar yalnızca gelir durumuna ve kredi siciline göre değerlendirme yaparken, teminatlı kredi modelinde taşınmaz güvence olarak gösteriliyor. Bu kapsamda VakıfBank tarafından sunulan “Konut İpotekli İhtiyaç Kredisi”, Hatay’da nakit sıkışıklığı yaşayan vatandaşların yoğun ilgisini çekmeye başladı.
KREDİ ALAMAYANLARA YENİ FİNANSMAN MODELİ
Son dönemde bankaların kredi onay süreçlerini sıkılaştırması nedeniyle birçok kişi başvurusundan ret yanıtı alıyor. Özellikle borç kapatma, iş kurma veya büyük harcama planı yapanlar için yüksek tutarlı krediye ulaşmak zorlaştı.
İpotekli kredi modelinde ise banka riskini azaltıyor. Vatandaş ev tapusunu teminat olarak gösterdiğinde kredi onay ihtimali ciddi oranda yükseliyor. Bu nedenle daha önce kredi alamayan kişiler dahi yüksek tutarlı finansmana ulaşabiliyor.
KONUT İPOTEKLİ İHTİYAÇ KREDİSİ NASIL ÇALIŞIYOR?
Normal ihtiyaç kredilerinde banka yalnızca maaş ve kredi geçmişine bakar. Bu yüzden limitler düşüktür.
İpotekli sistemde ise banka alacağını taşınmazla güvence altına alır.
Bu sayede:
-
Onay alma ihtimali yükselir
-
Faiz oranı daha düşük olabilir
-
Çok daha yüksek kredi limiti kullanılabilir
Hatay’da özellikle esnaf ve serbest çalışanlar bu yönteme yönelmiş durumda.
NE KADAR KREDİ ÇEKİLEBİLİR?
Bu kredi türünde limit maaşa göre değil evin değerine göre belirlenir.
Süreç şöyle işler:
-
Banka ekspertiz gönderir
-
Evin resmi değeri belirlenir
-
Değerin en fazla %80’i kadar kredi kullandırılır
Örneğin ekspertiz değeri 5 milyon TL olan bir konut için yaklaşık 4 milyon TL’ye kadar kredi kullanılabilir. Vade ve ödeme planı ise Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu kurallarına göre belirlenir.
KİMLER BAŞVURABİLİR?
Hatay’da bu krediye başvurmak isteyenlerin karşılaması gereken temel şartlar bulunuyor:
-
Tapuda “mesken” yazması
-
İskanlı veya kat irtifaklı olması
-
Malik onayı bulunması
Kendi üzerine ev olmayan kişiler de eşinin veya yakınlarının eviyle başvuru yapabiliyor. Buna üçüncü şahıs ipoteği deniyor.
VADE VE RİSK UYARISI
İpotekli krediler genellikle 12 – 36 ay vade ile veriliyor. Ancak uzmanlar önemli bir uyarı yapıyor:
Taksitlerin ödenmemesi durumunda banka ipotekli taşınmazı satışa çıkarma hakkına sahip.
Bu nedenle aylık ödeme planı doğru hesaplanmadan başvuru yapılmaması öneriliyor.
HATAY’DA TALEP ARTIYOR
Son aylarda Hatay’da yüksek limitli krediye ulaşamayan vatandaşların önemli bölümü ipotekli kredi modeline yönelmeye başladı. Özellikle borç kapatma ve ticari yatırım amaçlı başvuruların arttığı belirtiliyor.
Ekonomistler, bu modelin doğru kullanıldığında güçlü bir finansman aracı olduğunu ancak plansız kullanımda ciddi riskler doğurabileceğini vurguluyor.
